人工智能为金融业创造了许多惊人的机会。人工智能的好处是无穷的。金融机构正在使用AI来增强决策，改善客户服务，满足客户需求等。

 人工智能可以解决金融机构不能忽视的紧迫挑战，这包括洗钱的威胁越来越大。

 人工智能可以在不久的将来解决洗钱日益增长的威胁

洗钱仍然是当今世界金融机构面临的最大问题之一。实际上，每年大约有2.4万亿美元的非法活动收益通过合法的银行系统进行汇入，而另一端则是清算的。更糟糕的是，当局发现，冻结和扣押的脏钱不到百分之一。

正如许多专家指出的那样，传统的反洗钱方法正在努力解决人们对洗钱的日益关注。他们指出，这有必要在2020年投资于AI来打击洗钱。

在检查了最新趋势之后，使用AI解决这一日益严峻的挑战的重要性变得更加清晰。犯罪分子自己在使用人工智能，如果他们不以实物回应，就会使金融机构处于不利地位。犯罪分子一天比一天更加精通技术。因此，金融机构经常发现自己落后于强大的对手，这些对手利用最新技术欺骗他人并保持领先于法律的地位。如果他们也使用AI，他们会做得更好。

因此，采用AI驱动的有效反洗钱交易监控系统是金融机构针对试图利用其服务于不良目的的金融罪犯的第一条也是最好的防线。这些解决方案可以通过以下方式帮助保护您的公司：

 交易监控

事务监视是指使用机器学习算法监视所有传入和传出事务的过程。目的是分析进出客户帐户的资金，专门用于防止非法活动。这些包括但不限于金融欺诈，洗钱，资助恐怖主义和逃避制裁。由于无法手动完成此任务，因此大多数金融机构都使用可以实时或每日自动执行该过程的软件。

除帐户监视外，交易监视AML软件解决方案还能够分析客户的个人资料和历史信息，然后将其用于预测其行为并确定未来交易的有效性。其中一些最先进的工具还可以通过使用全面的反欺诈，交易过滤和事件计分过程来标记恶意行为者并防止可疑交易成功进行，从而打击洗钱活动。

 AML交易监控系统应包含哪些AI功能？

人工智能可以通过多种方式帮助打击洗钱活动。下面列出了机器学习在打击洗钱方面的最大好处。

反洗钱

反洗钱软件应用程序使金融机构可以跟踪所有帐户中的所有交易，包括现金存款，取款，转账和ACH活动等。这些应用中的某些还可能具有监视客户，客户的代理人以及交易中涉及的所有第三方的能力。然后根据客户的个人资料和历史信息对该数据进行分析，以创建其所有财务活动的360度视图。

为了确定交易是否合法，这些程序可以根据庞大的已知AML场景库或金融机构设置的规则来运行数据。某些AML软件应用程序也能够立即生成监管报告，从而降低了员工成本并最大程度地降低了合规风险。

反欺诈

反欺诈产品旨在保护金融机构在其所有产品和渠道（包括自动柜员机），POS（销售点），SWIFT（全球银行间金融电信协会），移动电话等所有产品和渠道中免受付款欺诈和卡欺诈的影响。 ，以及在线等。像反洗钱软件应用程序一样，它们利用预建方案，人工智能或AI以及机器学习来识别欺诈事件，识别复杂的模式并确定交易的合法性。

交易过滤

交易过滤软件程序使金融机构可以通过最新的监视列表来审核交易，以防止受制裁的个人和高风险组织通过它们进行金融交易。这些监视列表可以包括公共列表，例如，欧盟（EU）金融制裁，英国财政部（HMT）金融制裁，联合国（UN）制裁，美国合并制裁以及美国外国资产控制办公室（OFAC） ，以及其他几种。一些交易过滤应用程序还可能支持商业清单，例如Accuity，Dow-Jones和World-Check，以及该机构使用的任何本地或自定义清单。

执行此功能的应用程序还能够阻止包含可疑数据的交易，例如停用关键字，列入黑名单的国家和城市以及受制裁的个人和组织，以及受制裁的银行标识符代码或BIC。

活动计分

事件评分软件应用程序利用机器学习和算法模型来管理和确定金融犯罪警报的优先级，以减少在调查危险信号时的误报。他们使分析师可以将精力集中在最需要的地方，而不是对越过办公桌的每个警报做出响应，从而提高了调查效率。与企业级案例管理软件结合使用时，这些应用程序使公司可以快速，快速地根据强大的数据集检查交易，同时仍可产生高质量的结果。

为您的金融机构投资一个全面的反洗钱交易监控系统可能是您可以做出的最佳决定之一。它们使您能够检测到洗钱和其他金融犯罪的发生，而不是事后了解它们。此外，它们还可以帮助您的金融机构保持与监管机构的合规性，最大程度地降低声誉风险，并保持客户的信任。您可以越早投资，对您公司的整体安全性越好。

总之，在金融领域使用人工智能有许多巨大的好处，最重要的应用之一是打击洗钱。