本文整理了一些关于互联网金融行业的基础知识，推荐给刚入行的小萌新们看。

一、互联网金融的定义

互联网金融业态：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托、互联网消费金融等。

主流观点：互联网金融是一种新型的金融服务模式，是信息时代移动网络数据处理技术与金融产业高度发展相结合的产物。它基于大数据和云计算平台而构建，随着金融技术不断创新而发展。

互联网金融的本质：金融。

二、互联网金融的发展历史

1. 国外

 准备阶段：

20世纪90年代之前——互联网出现后，金融业开始使用互联网为客户提供金融产品和服务。

1995.10.18 美国三家银行联合在互联网上成立了全球第一家没有任何分支机构等纯网络银行（美国第一安全网络银行SFNB-security first network bank），被视为互联网金融的雏形。

美国嘉信理财集团开始提供网上股票交易等业务。

scottrade.com的上线则标志着互联网金融时代的开启。

传统金融业开始用互联网为用户开展金融服务。

 融合阶段：

20世纪90年代中期~2010年左右——专业互联网金融出现（如第三方支付）。

 快速发展阶段：

2011年以来至今——互联网实质性金融业务发展阶段。

2. 国内

2005年以前——银行把业务搬到网上，互联网为金融机构提供支持，还没有真正的互联网金融业态。

2005-2011年——网络借贷开始出现萌芽， 第三方机构初步成长，互联网与金融结合开始从技术领域深入到金融领域。2011年人民银行发放第三方支付牌照。第三方支付步入正轨。

2012-2016年——P2P网络借贷快速发展，众筹融资开始发展，第一家网络保险公司获批。2013年为互联网金融元年。

2016年以后——政府逐步规范互联网金融公布《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》重点整治 P2P网贷、股权众筹、互联网资产管理、第三方支付等领域。2016年进入监管元年。

三、互联网金融现状

1. 各种模式竞相发展

近年来，以第三方支付、P2P网络贷款平台和众筹平台等为代表的互联网金融异军突起，各种模式竞相发展，迅速改变了我国金融业的面貌，成为金融创新的主力军。

2. 各个学术层面的研究相继展开

2012年12月14日，清华大学五道口金融学院率先成立了清华大学互联网金融实验室;

2013年8月9日，由京东商城、当当网、拉卡拉和融360等33家单位发起成立了中关村互联网金融行业协会;

2013年8月13日，中国互联网协会发起成立了中国互联网协会互联网金融工作委员会；

《互联网金融》杂志也于2013年8月正式创刊出版。

3. 各级政府支持

2013年8月，国务院办公厅发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，要求充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式，这在政策层面对互联网金融起到了积极的推动作用。

2016年，是互联网金融监管元年。

2017年，互联网金融行业已正式步入合规元年。

北京、上海、浙江、深圳纷纷出台利好政策，吸引互联网金融企业并推动行业发展。

4. 行业巨头涌入

 金融机构：

建行、交行和工行等为代表的传统金融巨头以电商平台为渠道加大了对互联网新技术的使用效率，加速金融信息化的布局，或以独立的形式、或与互联网企业进行合作等，不同程度地将互联网与其传统业务进行融合。

 互联网公司：

阿里巴巴在2012年就确定了“平台、金融、数据”为集团未来的三大发展战略，在金融领取全面布局，旗下支付宝、阿里小贷和余额宝等都已取得了令人瞩目的业绩。搜狐、腾讯、京东和百度等其他互联网巨头也纷纷加快介入互联网金融的步伐。

 产业巨头：

以腾讯、百业源、立业集团为主发起人的深圳前海微众银行；正泰集团、华峰氨纶为主发起人的温州民商银行和以天津华北集团、麦购集团为主发起人的天津金城银行等三家民营银行已于2014年7月获批筹建。美的集团、红豆集团和格力电器等各行各业的巨头们对民营银行的牌照也是虎视眈眈。

 创业投资：

风起云涌。一方面，各种政策监管的风险、金融机构以及互联网巨头强势出击以及自各方面的不确定因素等障碍并没有挡住互联网金融创业者的步伐。2013年，互联网金融领域的创业公司如雨后春笋般涌现出来。另一方面，金融业作为目前规模最大、利润水平最高的产业，得到了PE(私募股权投资)和VC(风险投资)的极大青睐，相关投资者纷纷涌入互联网金融领域，支持创业者和创业企业的发展。互联网金融相比其他行业融资金额更高。

四、互联网金融与传统金融对比

 发展理念及思维方式不同：

 管理方式与组织架构：

 金融服务导向与出发点：

 客户群与客户体验：

 交易金额与频率：

互联网金融客户单笔的交易金额往往较小，同时交易频率较高，客户累积的交易金额并不少。

 价格策略：

互联网金融主要考虑三个方面的因素：短期、中长期收益与成本的比较。

 信息差异性：

 新技术运用状态：

 安全性及风险管理方式：

 监管体系：

2016年10月份中国人民银行、保监会、银监会和证监会联合各个部门，分别出台了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》、《互联网保险风险专项整治工作实施方案》、 《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《股权众筹风险专项整治工作实施方案》， 由中国人民银行带头整治互联网金融产业。

五、互联网金融的分类

1. 从宏观层面

2. 从业态层面

 1）互联网金融基础业态——传统金融业务的互联网化

 2）互联网金融整合业态——电商与金融模式的结合

 3）互联网金融创新业态——互联网直接金融（网络小贷和众筹）

 4）互联网金融支持业态

 5）互联网金融新兴业态