互联网时代，豪杰辈出，在移动支付领域，谁会笑到最后，谁又会笑得最好？
蜀之银联：银联本是纯正皇室血统，可比刘备的往上数七八辈的血统纯正的多。可惜过于安逸，未及时引领移动支付潮流，并在移动支付端走错棋，虽是皇室，可也守不住这江山，后续发力二维码，跟随两大巨头，借皇室之威，隐隐成三国之势。
银联的成立可以说是顺应全球趋势，当时国外已经有VISA、MASTERCARD这样的卡组织，在全球范围内进行信用卡受理。而国内的银行卡中心而是各自作战，互不联通，各自受理各自的银行卡，商户也要一柜多机。于是有了在01年时，人民银行领导致电招行副行长万建华是否有意组建中国银联，让银行卡能够跨行、跨区域使用。
在全球大背景的影响下，02年3月，中国银联成立了，既是卡组织，又是清算机构，有着银行卡跨行清算系统。有着央妈的支持，又有市场的需求，银联统一线下收单，是可预见的。
通过银联的银行卡跨行清算系统，实现了商户收单-银联转接-发卡行清算这种模式，让各家银行的银行卡消费交易能够跨行互通，这就是所谓的间联模式，商户也只需一柜一机即可。在这种模式下，银联采用721分成，发卡行7，收单2，银联1，银联可以说是坐收其成，有种“要从此路过，留下买路财”的样子。
前有子公司银联商务的攻城略地，中有银行卡跨行清算系统，后有央妈的支持，在2011年前，银联在线下就是绝对的老大，不需要太多的变化就能够有着稳定的盈利。
然而2011年，央行开放线下支付市场，向许多第三方支付机构发放支付牌照如通联支付、支付宝、微信，线下市场竞争激烈了起来。而同时，由于银联在线上支付上占有不高，线上主要是支付宝为主的一系列互联网公司占据了，这些线上巨头携线上优势开始对线下进行攻占。
一、 银联的襄樊之战
公元219年（建安二十四年），关羽率部攻取曹魏的襄阳、樊城，水淹七军，活捉于禁，重创曹军。于此同时，孙权部的吕蒙白衣渡江，奇袭荆州，并且在关羽回撤途中进行埋伏，让关羽败走麦城而亡。此战过后，孙权军占据荆州，刘备丢失兵家必争之地，仅剩蜀中地区。
2011年6月，中国银联正式宣布推出“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”业务，算是正式发力线上支付。有种关羽去攻掠曹操的襄阳和樊城的样子，线下我银联已经是老大了，线上这市场我也应该有份。
然而早在2010年底，支付宝就推出了“快捷支付”，只要经过简单的验证和绑定环节，就可以实现网上支付，降低了用户的使用门槛，提高了支付体验，也是现在2017年移动支付的主流，支付宝正在改变传统的支付方式。
线上我支付宝经营这么久，你银联想轻易分羹，想得很美，我支付宝还想着你线下市场啦。襄阳和樊城有着曹操这深厚的支援，也不是想攻下就攻下的，正如线上淘宝已经做老大这么久了，银联想分羹还是很难的。而庞大的银联线下市场正在被支付宝和微信虎视眈眈。
在2011年5月，央行开放了线下支付市场，这些有牌照的机构就开始与银联竞争了。传统的第三方机构还好，没有太多办法，主要还是依靠于银联的间联模式，对银联冲击不大。
而支付宝不同，本来就是直接与银行进行谈判，进行直连模式，打破了银联的“721分成”的商业模式，银联的1成不用分了，支付宝有了与银行间更大的议价空间，同时由于支付宝庞大的用户基础，越来越多的银行与支付宝合作。基于此，支付宝在线下商户收单也是费用低，优惠多，开始了对银联线下市场的抢占。微信也是如此，采用直连模式，在线上抢占银联的市场，抢得不亦乐乎。
“间联模式”被冲击，“直连模式”的推出，有着曹魏反击守护襄樊，吕蒙白衣渡江奇袭荆州之样，银联线上市场还未怎么开拓，线下市场就已经冲进来了两头猛兽，有种“赔了夫人又折兵”之势。银联面对支付宝和微信的移动支付来势汹汹，在线上急需要推出自己的应对方式，来守护自己的市场份额。
二、 银联的街亭之战
公元228年（蜀汉建兴六年），诸葛亮率军北伐曹魏。赵云、邓芝为疑兵守箕谷，诸葛亮亲率大军进攻祁山。诸葛亮令马稷领军在前，守街亭，与曹魏军张郃交战于此。张郃大败马稷于街亭，诸葛亮只得撤兵，第一次北伐功败垂成。
2015年双十二这天，中国银联联合多家银行发布“云闪付”，正式进军移动支付，线下市场的布局也有银联卡，升级成为“银联卡+手机云闪付”。“云闪付”基于全球领先的HCE（主机模拟卡片）和Token（支付标记）技术，实现非接触支付。“云闪付”生成虚拟卡片进行支付，进行云端验证等安全保障，在支付时更安全；同时支付时手机无需联网和无需打开APP，接触即付，更便捷。
虽然“云闪付”看起来很美好，但是却没有对线下的移动支付造成强有力的冲击。主要基于这几个原因：
（图片来源于比达咨询）
在移动支付上，银联走出云闪付这一步，虽然看起来这种支付方式确实很有优势，就好像马稷嘴上说起兵法来也是很厉害一样，但是在实际中，却是在正确的时机，推出了一种不合时机的产品。守街亭的将应该是更有实战经验的，银联在移动支付上的第一步也应该是更有冲击力的，而不应该是更有局限性的。很遗憾，这种支付方式没能对支付宝和微信造成多大影响，就像第一次北伐一样，尽管声势浩大，却只能含恨而归。
三、银联的第五次北伐之战
公元234年（蜀汉建兴十二年），诸葛亮经过三年的准备，率十万大军出斜谷口，与曹魏的司马懿僵持于五丈原，因长期积劳成疾，心力交瘁病逝于五丈原。诸葛亮死后，蜀军全军退回汉中，蜀汉开始了后诸葛亮时期。
2016年12月12日，中国银联正式推出银联二维码支付标准。2017年5月27日，中国银联联合40余家商业银行推出银联云闪付二维码产品，持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。银联云闪付二维码产品有三个优点：1.安全性更高，采用支付标记化（Token）技术，；2.服务更完备，配备完善的风险补偿机制保障使用无忧；3.境内境外通用，银联国际正积极推动海外地区的二维码业务。
最终银联也推出了二维码收款，也选择了顺应消费者的消费习惯。在推出二维码同时，银联开始了声势浩大的“62营销活动”，联合各大商圈和连锁商超开展消费62折活动，满减50元或者10元之类的活动。以及因为是联合各大银行，所以基本上的银行的APP上都推出了二维码扫码付功能，采用的是银联二维码标准。在之后，美团、京东等APP也全面支持银联二维码，在银联活动季，使用银联标准的二维码消费都可以获得相应的优惠。
“62”是人民币单币的银联卡，主打“62”营销，加深人们对银联的认识，也有着银联寄希望于能够一炮打响银联二维码这种支付方式。当然在营销季，银联取得了不错的战绩，银联的银联钱包APP进入了支付类APP月活跃用户的前五，曝光率得到了大大的提升。来自中国银联的数据显示，从5月联正式上线银联二维码产品以来，二维码月均交易笔数增幅达到45%，活动商户数月均增幅达到87%，日均交易量超150万笔。
（图片来源于比达咨询）
数据是显眼的，但是背后还是存在有不小的风险。在我个人看来有这么几点：
银行类APP和银联钱包APP用户体验不好，没法与微信、支付宝比较；
银行类APP和银联钱包APP用户粘性不高，以我个人为例，虽然我参加了银联的营销活动的优惠，但是后续不会在支付时打开，银行类APP也是就查账时打开；
银联的营销活动能够持续多久，也影响着用户会不会打开相关APP使用。微信和支付宝经常会推出一些活动。产品和粘性会影响着后续银联二维码能够更加有影响。
银联二维码目前看来有成果，但还没有里程碑式的成果，犹如蜀汉与曹魏僵持于五丈原。五丈原是诸葛亮的最后一站，之后蜀国也进入了新的篇章，也逐渐式微。
而二维码在现在看来也是有点像银联在移动支付的最后一搏，网联已经在逐渐降临了，微信和支付宝已经接入网联了，银联在移动支付上还是没能够有所成功的话，随着时代的发展，移动支付的量会上升，刷卡支付的量会下降，网联必将更加强大，而银联的交易额也会日渐下降，银联的日子也会越来越难过。
以史为镜，可以知兴替。以魏蜀吴三国来看现金移动支付的支付宝、微信和银联，可以看得更具体，不会那么抽象，更好让人理解，虽然在有些事件上不是那么形象，但是大方向还是可以看的。
天下大势分久必合，合久必分，网联来了，线上的交易规范了，成为了线上交易的执牛耳者，支付宝和微信已经乖乖接入，犹如天下英雄尽入吾彀中矣。
以后的支付天下是会网联和银联共同执掌，还是网联一家独大啦，就要看历史进展了。滚滚长江东逝水，浪花淘尽英雄。互联网时代，豪杰辈出，在移动支付领域，谁会笑到最后，谁又会笑得最好？
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