5月30日消息，在2019中国电子商务大会（“数字化零售创新论坛”）上，银联商务股份有限公司副总裁谢群松发表了题为《支付渠道创新及消费大数据应用》的演讲。
他表示， 。
据悉，“2019中国电子商务大会”于5月28日至6月1日在北京国家会议中心召开。本届大会由商务部、北京市人民政府主办，商务部电子商务和信息化司、北京市商务局承办。
作为“中国国际服务贸易交易会（京交会）”的重要组成部分，大会以“数据驱动·开放融合”为主题，旨在分享全球电商发展最前沿的理念和成果，洞悉全球电商最新发展趋势，聚焦探讨电商热点话题，进一步突出高端化、国际化和专业化特点，引领全球电商发展。
银联商务股份有限公司副总裁谢群松
以下为演讲实录：
尊敬的各位嘉宾，各位朋友，首先非常感谢大会的邀请，能够参加这个重要的会议，也特别感谢各位零售业同仁对银联商务一直以来的支持，在座的应该都是我们的合作伙伴。刚才几位零售业的大咖讲的都特别好，我们主要是躲在后面做支付、做服务的，所以我们从实践的角度谈一下银联商务如何助力数字化零售的实践。
简单介绍一下银联商务。在整个银行卡产业链条中，包括发卡、收单、清算三个环节。银联在中间起到的是转接清算作用，对标的是VISA、万事达，我们银联商务处于收单的环节，国际上就是对标WorldPay等，会议结束之后大家如果去商场或者国美、京东买东西结账的时候蓝色的POS机就是银联商务的。
银联商务是银联控股的子公司，成立在2002年，也是人民银行首批发放的支付许可证的公司。全国所有的省市（除台湾省）都设立了机构，到各个发达的地市包括一些县域、农村都有我们的机构、网点，受理网络南到三沙永兴岛，北到漠河。所以在全国各地都能够见到我们的生意，同时我们还在做国际化，在亚洲、欧洲都在进一步拓展我们的业务。我们服务的商户合作伙伴已经超过820万家，布放的终端是920多万台，有70万台的服务自助终端，这是我们的现状。
下一步我们会做综合化、智能化、开放化等三个方面的转型。
第一是向综合化转型，我们原来是一家收单专业化公司，到2010年时转到收单的综合支付公司，2013年时不仅拓展到支付领域，还有信息领域。整个业务版图从支付拓展到金融、数据、营销、国际六大业务板块。
智能化业务转型比较好理解。我们在友商的协作下一起构建了私有云，共建了一个SaaS云，同时也在积极引入新型的技术，推动整个业务的转型。
开放化转型和今天的主题是一样的，希望本着开放共赢的心态，共同和合作伙伴构建一个合作共赢的生态。
谈一下我们对零售业数字化进程中的需求。刚才于总和郑总都讲的特别好，在座的各位在零售行业经营多年，对这方面有非常深刻的理解。我们主要是从服务者、支持者的角度谈我们的一些粗浅的理解。
我们认为，现代零售业的发展可以分为三个阶段：第一是线下零售，从最早的百货公司的出现到购物中心以及一些实体店等，有很长的过程都是处于这样一个阶段。对于消费者来说，他们可能更多的需要到实体店进行购买，商户通过ERP系统进行内部商品的管理。
第二是电商的阶段。我们有平台型电商，也有线下的实体店也要通过从线下走到线上进行多方面的融合。
第三是智能零售时代或者智慧的零售阶段。当然，怎么定义各自有不同的说法，我们自己理解，这个阶段就是运用除了原来的互联网技术之外，引入更多的包括人工智能、大数据等一些新兴的技术，来加强或者更加深刻地洞察消费者的一些新兴的战略需求，从而对整个的供应链做一个重构，以更高的效率为消费者提供一个更好的消费体验。
当然，在整个的过程当中，支付产业都是在伴随着，所以我们的银行、支付机构通过支付创新不断地适应零售业自身的转型需要，从最早的刷卡支付到PC支付、移动支付再到现在的无感支付和人脸支付，都是在伴随期间。
去年的数字显示，虽然现在移动支付也在迅速发展，但是银行卡去年占零售总额的比重还能够达到49%左右，也就是100块钱的零售额里有50块钱还是通过银行卡进行支付。
在整个的零售业的转型或者演进的过程中，实质上也是一个人、货、场的改变。我们认为，从原来最早的线下零售到智慧零售，人、货、场从原来线性的关系演变为以消费者为中心，包括中小零售商、大型零售商、厂商、电商围绕期间的一个新型的生态链。
这个图和于总的不太一样，你的可能除了中间的人之外其他的都模糊掉，但从我们角度的来看，模糊掉的地方还有非常重要的主体在参与其中。这是对智慧零售阶段的理解。
随着智慧零售的到来，我们认为需要在四个方面发生一些新的变化：一是对消费者要有更精准的洞察。零售企业一直都是以消费者为中心，但是如何能够更好地洞察消费者的需求，洞察他的偏好，如何随时随地更好地理解它的一些想法，这个新兴的技术为其提供了这样一种可能。
二是全渠道的服务融合。刚才几家零售公司的老总也提到，实质上现在已经不分线上线下，内场、外场可能都是处于融合的阶段。
三是很重要的一点供应链体系也会重新发生一种变化。原来是从批发商进货到零售商的演进过程，刚才提到因为数据化的推进，可以从这个需求倒推到供给，所以这是一个对供应链的重载或者重塑的过程。
四是运营模式的变化。和刚才几位嘉宾的观点一致，随着数字化的推进，可能需要构建更加高效的服务中台来满足整个零售业的数字化转型的需要。
基于我们对零售业演进到智慧时代的理解，从供给侧的角度来说，不同的供给方对数字化转型的需求都不一样，比如京东、国美有非常多的博士，技术链和资金链非常强。
除此之外，我们还更加关注一些中小的零售商，他们可能也有他们在数字化方面的需求，比如支付方面的需求，比如要提供一种低成本的数字化管理系统的需求。还有刚才提到的从各方面线上线下打通如何引领的需求。
与此相适应，这些大型的零售商除了刚才所说的支付、渠道的打通、系统的升级改造的需求之外，还有如何更好地洞察消费者，如何更好地整合这个产业链，这可能就是一些新需求，这是我们对整个零售业发展的初步理解。
下面重点报告一下银联商务在助力零售数字化转型方面的实践，主要讲三个方面：一是支付创新；二是ERP服务；三是大数据方面的助力或者赋能。
第一个方面，我们做支付对银联商务来说是老本行，我们从成立开始就是为包括零售业企业在内的所有大小商户提供个性化支付服务。所以，我们也是积极利用新技术，从线下到互联网、到移动，打造海陆空一体化的零售体系，同时也为个人消费者提供包括银行卡、手机、二维码等等支付的解决方案。
此外，我们也做了一个内部的统计，到2018年时，银联商务处理的零售支付服务金额是4.2万亿，也就是说占去年社会零售总额比重11%左右，这个比例一直保持着比较稳定的状态。
最近，我们也在积极引用一些新兴的技术，推动无人超市或者准确来说是智慧超市，客人很多，只是没有收银员。和国美刚才介绍的类型，除了可以刷脸之外，也可以用APP、公众号、小程序等各种方式扫二维码，进店购物、自动识别、出店这样一种无感的支付。我们从去年开始，和一些合作伙伴在对这样的解决方案进行落地，包括大商集团、中石化等，都在落地这样的项目。
通过这样支付渠道的创新，能够为零售企业减少人力成本。我看到一个数据说超市里的人力成本至少20%都是收银员。通过这样一种方式的推进和优化，可以比较大程度地节约运营的成本。
第二个方面是ERP方面的赋能，主要分两大条线，第一是对于大型的零售服务商有一个行业ERP。这里提供的功能包括整合到银联商务核心的服务能力，包括智能的POS系统、全渠道会员系统、营销系统以及相关的智能分析系统。这里面还有一些延伸的服务，通过这些服务可以为大中型的商户（包括机场、超市、购物中心等）提供一种新型的数据化服务。
ERP服务不是一个全新的东西，但由于这种新兴技术的引入，特别是包括大数据技术的应用，可以在原来的基础上为大中型零售商提供更好的服务。
在这方面，我们也做了很多的尝试。最近有一个例子是我们和奥莱的砂之船集团进行合作，通过引入我们的系统，对它原来分店面的管理整合在一起，实现了它全公司视角的统一管理。同时，从原来是集中的收银，通过引入这套系统，实现了移动收银，为购物带来了一个全新的体验，同时也解放了收银员，能够让他们随时随地进行交易的达成。
在这个小微商户方面，我们也努力在为他们提供相应的服务，我们开发的是一个兼容各种包括PC机、智能POS、手机、收银机等智能终端为载体，同时后台SaaS云方式为中小的零售企业提供数字化管理的工具。除了基本的支付和会员管理之外，我们还为它提供货品的管理，提供相应报表的管理，包括内部的一些员工管理，等等一系列的管理功能，可以一切广泛地运用在这些便利店、烟酒店、水果店等各类中小商户的场合，从而助力它进行数字化的转型。
第三个方面的赋能是大数据方面的赋能，因为银联商务经过十多年的发展积累了海量的数据，而且这些数据都是真金白银的，没有假数据，都是用一块一块钱堆出来的，形成的一些真实的交易数据。
从2014年我们开始打造我们的平台，同时向15个行业提供相应的数据服务。在零售行业方面，我们也努力打造两个方面的能力。
一方面是数据平台——数据魔方，主要是为中小企业提供这样的服务。举例，比如像龙虾一条街，如果有一个龙虾店增长收入30%，可能感觉到增长已经算很好的了，但通过我们的数据可以告诉它，整条街平均水平发展趋向是怎么样的，从而让它对自己的市场定位有一个更好的理解，这是提供数据的产品。此外，我们还为一些零售企业提供智慧选址、消费者洞察方面的指导。这些洞察都是运用银联商务自己的数据，我们不是原始数据出去，而是对它做一个抽象变化。
简单报告一下对零售业未来的展望。刚才各位嘉宾都提到，做一个基本的概括。一是新技术带来新变革；二是由于新技术的引用，消费者的主权进一步凸显。
银联商务希望与合作伙伴一道，特别是与零售行业的合作伙伴一道，共同来打造适合消费者需求更多场景和服务，共同迎接智慧零售时代的到来。
以上就是我的一些不成熟的想法，谢谢大家！
