人生成功于计划
“李嘉诚为什么会成功？因为他知道做计划的重要性。”虽然是一场养老规划的沙龙，但郭教授却从事业规划的角度切入，阐明规划对于个人的事业和自己的养老同样重要。“公司的失败往往是由于没计划或计划不明确，一个企业如此，一个人的人生也是如此。规划我们的人生是很重要的，对于职场精英来说，规划的就是现在和未来的人生。”现在的人22岁大学毕业就参加工作，55岁退休，假设活到85岁，那样工作33年，却有30年的退休养老生涯等待着他们去面对。如果只规划事业，那么事实上只规划了人生的33年而已，剩下的30年则成为了未知数。
因此，在人生的规划当中，养老是其中最重要的一个课题，因为无论*钱多少、事业成功与否，都无法回避养老的问题。认识到养老的重要性之后，郭教授也提醒沙龙听众，“养老的规划应该从什么时候开始？很多人认为养老是退休以后的事情，应该在退休以后才规划。”但这种观点是大错特错。
养老责任的分配
虽然越来越多人已经意识到了养老的重要性，但如何能真正通过规划担负起养老的责任却不容易。“在座的都是职场精英，大部分人都有社保，而依靠社保来养老是否足够呢？”郭教授提出的问题也是不少沙龙听众的疑惑所在。
数据显示，目前，全国养老保险金平均替代率为41.4%，并呈逐年下降趋势，而2008年广州地区的养老保险金平均替代仅有37%。“一般来说，社保是按照目前工资的5%至20%来缴纳保险，普通人无论工作年限有多久，退休后最终能拿到的社保也就在2000元左右。”郭教授笑言，“社保只能让我们喝上粥，如果退休以后还想保持有尊严的生活，那就需要一定的商业养老保险来弥补。”
倒推养老金缺口
在确认养老责任需要包括社保、商业保险等在内的多种途径来分担之后，那么如何确定养老需求的目标就是下一个关键的问题。在养老规划中，首先要明确自己的退休目标，其中包括退休年龄、退休时比较舒适状态下的基本生活花费、养老医疗费用基金、应急基金等。恒安标准人寿的专家认为，通过这种倒推方式可以更直观地了解自己的养老缺口，也更容易认识到养老责任的紧迫性。
在大致算出退休后的主要费用开支项目和数额后，下面就要想如何能满足这一需求，算算自己现有的资金、财产状况，预期的一些收益情况等。综合自己现在的投资状况，调整资产的配置，向实现预定目标而努力。当然，专家同样提醒，有了目标、资产配置方式，还需要注意自己领取年龄与退休年龄的衔接，这样在退休之后就立即有养老金领取，生活上不会出现较大波动，在领取方式上也尽量选择按期分批领取，一次性领取后很容易导致资金被挪用，影响养老质量。
不同职业群体的养老规划
不同职业群体的养老规划除了个体差异外，也与其本身所处的职业、收支、风险偏好等有着密切相连，恒安标准人寿的保险专家以白领、金领和中小企业主等三大类职场精英为例，讲解了其各自制定养老规划的侧重点。
白领：大多有社保 更应选择年金类产品
白领群体的家庭收入以工资为主，少有其他稳定收入来源，家庭负担重，关注资金使用效率。由于未来养老不可避免，应该具备一定的紧迫感，对当下有更好的规划。建议从现在起，每个月拿出几百元，有计划地储备，既不影响目前生活水准，又能够借助“时间”和“复利”进行财富积累，因为养老险保费与投保年龄成正比，越年轻保费越便宜，并且红利的积累更划算，收益空间也较大。
白领群体大多有社会保险，比较容易理解和接受社保这类定期领钱且领取金额确定的方式，偏好在投保时即可知道退休时的基本领取利益的产品，因此更应选择年金类产品，养老年金产品所提供的DB方式，收益稳定，给付明确，值得这一群体考虑。
金领：替代率过低 配备足够的商业养老险
目前金领群体的收入水平远远超过了社会的平均工资。而据专家估算，超过平均工资3倍者，未来社保替代率可能会低于30%，根本无法保持退休前的生活品质，金领群体有闲钱，选择的投资理财方式也比较多，但是在养老上应配备足够的商业养老保险。
高收益产品的安全性稍差，风险较高，在安排养老资产时应考虑随着年龄的增加，主动减少高风险产品在整体资产中的比例，即年龄越大养老资产中高风险产品的比例越少，而一些养老保险产品给付金额更明确，强制理财的功能也更强。
建议选择能够保证最低领取年限和保额分红的养老保险产品，这类产品能够保证保单的有效保险金额不断提高，客户通过分享保险公司经营成果，实现养老金领取水平递增，抵御通货膨胀。
中小企业主：生意有风险 安排与企业经营绝缘的养老金
一般身家殷实，但财富和事业对企业主本人的依赖度高，生意一旦出现问题，家庭资金也面临风险，需要有一份相对安全的、与企业经营绝缘的、专属于家庭成员的资金安排。
投保商业养老保险可作为养老金缺口的有效补充，因中途退保会损失，因此商业养老险有强制储蓄的作用，做到专款专用。同时相对于基金股票等产品，养老年金保险给付金额更明确，对交费期有严格的规定，强制理财的功能也更强。在通过简单的测算推算出未来养老需求缺口后，就可以根据缺口选择保险额度，用确定的钱做确定的事。
